Guide pratique sur l’argent

Guide sur l’argent pour t’accompagner dans chacune des démarches & pour devenir un as des finances de la planification de l’épargne & des dépenses.

Alors futur épargnant adroit, commençons.

L’argent peut être une source de bien pour le bon ou une source de mal pour le méchant… Omraam Michaël Aïvanhov écrivait à juste titre :

Les gens contemporains veulent être riches, mais il faut faire un choix parce qu’il y a deux types de richesse : richesse par laquelle on peut les faire descendre au fond de la mer et richesse qui les élève.

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L’idée de la richesse AKA l’indépendance financière est accessible à n’importe qui. Bien sûr, cela dépend de tes valeurs, de ton revenu, de ton type d’emploi et de ton style de vie.

Conseils adaptés à ta personnalité ?

Avant de penser au « caaaaa$h », tu devras réfléchir d’abord à tes objectifs (projets/rêves). Pas d’épargne sans raison concrète. Ensuite, fait de l’économie un défijeu pour t’amasser des dollars, au lieu d’accumuler des points ou des dettes.

La façon d’y arriver ? Ait la volonté de ne pas négliger ton engagement (d’épargne). Économiser pour ta retraite te semble lointain, autant que la planète Mars? Alors, fixe-toi des objectifs à court/moyen terme (d’ici un à trois ans).

Exemple : acheter une voiture, acquérir un condo, faire le tour du monde.

Je t’avoue que jusqu’à très récemment, moi-même j’avais une tendance à remettre sans cesse à plus tard l’épargne-retraite …

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En théorie, c’est facile d’épargner. En pratique, c’est difficile. Mais pourquoi est-ce à ce point difficile de gérer simultanément les besoins, les intérêts et les demandes qui absorbent une partie du revenu mensuel?

Des explications détaillées.

Une affaire de priorités

Nombreuses sont les personnes à vivre d’une paye à l’autre indépendamment de leur revenu. Pire, beaucoup dépensent plus qu’ils en gagnent ou payent les frais de carte de crédit ou prêt automobile à la place d’économiser!

Exemple (moi) : disciplinée pendant tout le long du mois puis POUF! Je fais un achat impulsif qui défonce mon budget. Ou je sors souvent à l’extérieur pour manger & boire.

Pas de projet-maison pour l’instant pour KC’. J’ai peur des rénovations qui n’en finissent plus, sans compter l’ajout des comptes à payer.

Et c’est fini les GROS cadeaux (tanné d’avoir des chocs lors de la réception des factures).

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  • Truc : Laissez ses cartes à la maison

Seul celui qui peut se passer de la richesse est digne d’en jouir. Épicure

Voir l’épargne autrement

Des moyens simples d’assurer son avenir sont : l’épargne + la surestimation des achats & la sous-estimation du revenu + l’élimination systématique des occasions pour dépenser sauf pour les dépenses raisonnables.

Faisons gaffe aux dépenses qui semblent urgentes ou aux offres qui semblent trop belles ; il y a un prix aux achats impulsifs !

Ces changements de perspective t’aideront à mettre les pièces non-insignifiantes (tes sous) dans la tirelire qui va augmenter et s’accumuler.

Évite l’endettement comme si le mot dette serait un gros mot. Ne te décourage pas si tu en a mais n’en contracte pas de nouvelles.

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Faire son BUDGET, c’est prendre le contrôle de ses comptes.

Préciser ses objectifs et ses priorités.

Si tu soupires en lisant le mot budget … c’est tout-à-fait normal. Or, sache que pour des progrès, tu devras établir un budget et n’oublie pas de prévoir un délai pour les réaliser.

=> Objectifs/Stratégies clairs et réalistes.

Pour gérer le stress ou le risquer d’oublier ; fait des prélèvements (virements) automatique et regroupe tes comptes et tes finances au même endroit.

Met en lieu sûr tes reçus. Fixe des échéanciers pour vérifier tous les paiements. Garde les objets signifiants et prend soin de tes objets personnels. Regarde leur validité, leur garanti, etc.

Ta priorité ? Moins surconsommer, avoir un bon crédit et une bonne gestion budgétaire. Ces outils t’éviteront des difficultés financières.

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J’ai déjà été très dépensière. Photo Unsplash.com
Comment s’enrichir?

Primo, pourquoi mettre de l’argent de côté? Pour penser ENFIN à soi.

ex. retraite, études des enfants ou, fond d’urgence (3-6 mois de salaire de subsistance).

Afin d’en profiter à son comble, la règle d’or est de bien gérer son argent au quotidien (et dès que possible).

  • On stock trop. Exemple, avant de magasiner ou faire l’épicerie, vider tes placards, ou mange le surplus.

S’enrichir, c’est de/des …

  • Bien identifier ses besoins, suprimer les occasions de dépenser (contrôler les dépenses).
  • Ne plus avoir des besoins matériaux
  • Payer ses dettes
  • Épargner mensuellement
  • Disposer d’un compte pour mettre l’argent de côté (sans piger dedans).
  • Un salaire pas élevé? Ajoute d’autres sources de revenus pour l’augmenter.
  • Fructifier au maximun (à long terme) ses avoirs
  • Acheter en vrac, aux fournisseurs, au Costco
  • Site des petites annonces pour des articles dispendieux
  • Comptabiliser sa monnaie (chaque sous a de la valeur).
  • Négocier (c’est un art)
  • Placements diversifiés

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  • Il existe une foule d’applications et d’outils de gestion et d’efficacité financière.
Comment économiser?
  1. Planifier, ne pas céder aux impulsions.
  2. Prendre le temps de réfléchir à ses achats (ex. faire des recherches avant de d’acheter).
  3. Réduire les dépenses de luxe & le surendettement
  4. Vendre gadgets inutiles
  5. Réfléchir au prix (produit bon marché)
  6. Minimalisme. Acheter le strict nécessaire
  7. Logement économique ou d’attendre pour une maison.
  8. Marcher au lieu de l’auto
  9. Diminuer sa consommation d’énergie (haute efficacité énergétique) : bonne isolation, éteindre la lumière, évitez le chauffage/climatisation (au besoin), ouvrir la fenêtre/ventilateur (pour de la fraîcheur), de s’habiller chaudement ou une couverture.

Économiser, c’est se faire un cadeau.

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Attention aux chasseurs d’aubaines, aux consommateurs impulsifs, aux « je veux l’acheter » ou dès que quelque chose nous intéresse. En général, nous avons tout ce qu’il nous faut matériellement pour survivre.

« Vivre lentement »

Le mouvement « slow living«  préconise une approche plus lente de la vie à chaque jour. L’idée de ralentir s’inscrit à contre-courant dans un monde où on demande constamment de courir après quelque chose de plus, de mieux.

— Plus, plus, plus, de travail, d’argent, de possessions.

Ralentir donne la chance de considérer davantage nos intentions dans nos prises de décision pour nous consacrer plutôt à ce que nous avons VRAIMENT envie de faire …

Moins impulsif , plus libre … pas que le métro-boulot-dodo-impôts.

Au lieu de tourner sans répit comme ce pauvre hamster dans sa roue.

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Plus de présence et d’appréciation  des petits moments simples de la vie ;

Des matins  »glandeux » aidant à établir un rythme équilibré en vue de la journée qui nous attend.

De se donner le temps de manger doucement pour mieux goûter la nourriture.

Des soirées au ralenti relaxantes et détendu … et puis de se glisser éventuellement avec facilité vers un sommeil plus profond.

Mon principe de lenteur fut appliqué à ma gestion de l’argent et aux décisions financières m’ont valus des résultats satisfaisants.

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S’enrichir n’est pas réservé qu’aux riches!

S’habituer de vivre en dessous de ses moyens.
Faire comme si on gagnait moins
en vivant plus simplement.
S’entraîner à vivre avec une fraction du revenu ou ce que permet le revenu.
La santé des finances dépend
de notre fermeté dans nos décisions financières.

Que penses-tu de cet article? Dite-le nous en laissant ton commentaire ci-dessous. Merci!😊

RÉFÉRENCES des 4 articles

https://practicalmoneyskills.ca/fr/

https ://tesaffaires.com/fr/je-veux-gerer-mes-finances/comment-investir-son-argent-en-3-etapes/

https://blogues.desjardins.com/coopmoi/2018/05/argent-etes-vous-cigale-ou-fourmi.php

https://www.bnc.ca/particuliers/conseils/impots-revenus/le-defi-des-finances-personnelles.html

Agence de la consommation en matière financière du Canada canada.ca

Les ménages ont de plus en plus de mal à leur dette – Ledevoir

https://quebec.huffingtonpost.ca/2017/08/18/remettre-son-budget-en-ordre-avant-40-ans_a_23152033/

http://www.empocher.net/2017/07/economiser-son-argent.html

https://www.finance-investissement.com/nouvelles/economie-et-recherche/l-argent-et-les-finances-personnelles-grande-source-de-stress-pour-les-quebecois/

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